银行贷款什么情况下会被拒绝?

这篇文章放贷之家给大家讲一下:“银行贷款什么情况下会被拒绝?”在2020年随着银行贷款监管的一个进入深水区,很多客户发现自己在银行刚贷下来款,有可能贷款就要被银行收回,那么贷款是否真的这么简单呢?随着政策的一个变动,包括还有一些就是说整体北上广深的一个整体政策,本篇文章我们从专业的角度为您讲讲,哪些客户最容易被银行拒贷和抽贷。

银行贷款什么情况下会被拒绝?

第一类:房子多

为什么你在银行贷款刚申请下来或者还没开始贷,银行就另行通知直接拒绝或者是抽贷你呢?首先我们讲一下这个房子多的客户,随着政策的一个调整,从2019年开始的话,那么对于银行贷款方面的话,国家重点扶持的是小微企业,咱们大家应该能看得出来政策的一个变动。

那么2020年随着LP2的深入执行,比如说我们在买二套房,很多地区的银行对于这个都会加上105个bp比如说我们以北京为例,北京二套的话,我们在基准的基础之上要加105个bp那么就是5.7的利息,我们再看一下我们的经营贷款的利息,基本上是在4.35左右,基本上是在基准的基础之上,要减去20~60个bp这就是一个利息方面的变动。

2014年的时候,监管部门曾经对于消费贷款有一个要求:就是贷款额度最高不能超过100万,那么消费贷款而且要提供消费凭证,那么这些政策的话基本上到2020年,我们以北京为例:消费贷款基本上是停止不前的,如果说你想从大型的银行或者是商业银行做贷款,那么肯定就需要有企业在名下,有企业或者是朋友有企业才能办理。

那么很多客户说您不是讲的是包租房的客户吗?我们讲的就是这种客户他是没有企业,但是属于银行中三号人群中的资产多的客户,那么这类客户在办理的时候,我们建议的话是需要提前半年对你的企业,包括您的收入情况进行一个整体的规划,才能提升您的贷款的通过率,包括才能就是说让您顺利的从银行贷到利息比较低的贷款。

也有很多客户说我没有企业,我也从金融机构贷了款,这一点你要注意了,你所贷款的是否是正规的银行,还是说小额贷款公司,还是一些什么其他的这个平台,所以这一点需要大家注意。

第二类:新家股东

新加股东很多客户说您刚才说了我有房产,我就新加个股东就可以了,我为了省钱,我有可能是找朋友或者是找一个陌生的会计公司,我加了个股东给了别人的一点钱,我款也贷下来了,但是贷下来一个月或者三个月之后,银行说您贷款不合规,要把钱收回去,为什么?

因为您新家的股东不到三个月之后,别人就把你踢出去了,这个时候你就要注意了,您所这种是有风险的,我们在办理中小微企业贷款的时候,那么银行会定时的或者是不定时的抽查您是否是企业的股东,包括您企业的经营情况。所以这点我们需要注意的是,新加股东的客户一定要坚决把公司买断,或者是你新注册一个企业,相对来说会比较好一点。

第三类:征信比较差

我有一个同学他是自己做物流的,收入也可以,但是因为工作忙,经常出现了拖欠还款,基本上每次都是银行来催他还款。最后造成了如今想贷款买车的时候银行不给贷,金融机构都不给贷的情况出现。

你说有能力还款吗?也有,但是你说他的信用好不好?这点我们从央行征信系统打出来的报告,征信报告上显示比较差,这类客户被拒贷的概率是在40%,当然了如果说您因为存款:比如正好卡在晚上12:00这个时间点存钱,但是结果因为用的是支付宝或者是用的是微信,第二天才能到账,结果就造成了晚还款情况。这一类的客户的话是可以解释说明的,有可能你在办理的时候需要提供一下您对应的还款流水来进行佐证。

当然了这类客户的情况有些银行也是不认的,所以放贷之家时常建议“个人征信”的保护是非常重要的,特别是你跟银行打交道,包括跟现在的很多金融机构打交道的时候,您最好问一下还款最晚时间要求,避免造成自己因为还款的利差,那么被拒贷这种可能性是在40%几率。

第四类:贷款用途不明

举例:因为我们在办理贷款的时候,我们以企业作为借款主体,通常贷款是需要支付到您的上游企业的,所以需要有一个企业之外,你还需要有一个上游的合作伙伴,那么这个钱才能转给你的上游,用于支付你的采购贷款。

而我们很多客户在跟银行提供资料的时候,有可能整到半天只提供了一个企业或者什么之类的,下一步用在放款的时候会出现说提供不了用途佐证,或者提供不了贷后的一些还款凭证,包括各个方面资料提供,而且有些银行还要求你提供贷后的一个发票,所以在这里面用途也是做抵房产抵押贷款一个非常关键的因素。

那么这一类的如果说你提供不了的话,拒贷的概率是在70%,当然了也有很多客户说他说我在办理贷款的时候,这个钱就是打给我的,我这边明确的告诉你,您做的并不是银行贷款,而是一些机构或者是信托贷款,这里面的话是一个短期的,但是如果说你想做银行贷款的话,基本上银行会把钱监督到你打到你的上游企业,这点希望大家注意。

第五点:负债高

收入低这种类型的客户被拒贷的概率是占到70%。有很多客户的话听所谓的房产专家的一个忽悠,说我这边工作单位好,想买房,我先办一摞信用贷,办个300万、办个400万之类,这个结果的话房子买到了,但是还款的时候出现了很大的问题,怎么办呢?

我就拿这个房子去抵,抵的时候才发现你的负债非常高,银行基本上不贷款给你,为什么?因为虽然说你的房子有可能值个600万,但是你的负债已经占了300万,折算下来之后你有可能只能贷款350万,但是扣掉你300万的信用贷。那么只能贷50万,这种巨大的概率是非常大的。所以我们在办理这种银行贷款的时候一定要捋清楚。

那么办理这种信用贷、抵押贷,包括按揭贷款,一定要搞清楚你办理的先后顺序,包括你的操作周期,包括还有可能出现的问题。所以避免造成说自己因为先办了信用贷负债,然后想办房贷的时候办不了,或者是就是说给你很少的额度,满足不了你的用款需求,这一点如果不懂的话,还是最好找一下专业的顾问。

第六点:其他

很多客户在有可能朋友企业给别人做了一个担保,或者是企业有这种诉讼,或者是有这种行政处罚,那么这一类的情况就比较棘手。如果说你的诉讼和行政处罚解决不了的话,那么通常这种客户是很容易被拒绝的,包括还有就说财产分割不明确,比如说你两套房子打通了,还有一些就是房子比较老,房龄比较特殊等等一系列情况,这种的话也是被拒贷的概率比较大。

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作者:放贷之家
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